Así toman decisiones financieras las personas mayores en América Latina
Estudio analiza decisiones financieras de personas mayores en América Latina desde economía del comportamiento, proyecto Finanzas Plateadas de Sparkassenstiftung Alemana.
La toma de decisiones financieras en personas mayores ha sido analizada recientemente desde la economía del comportamiento en América Latina, aportando evidencia aplicada y comparativa regional. El estudio fue desarrollado por Sparkassenstiftung Alemana Latinoamérica y el Caribe, dentro del proyecto Finanzas Plateadas: Inclusión Financiera de por Vida.
La investigación se enfocó en Colombia, El Salvador y México, analizando cómo influyen confianza, autonomía, experiencia y contexto en decisiones financieras cotidianas. Los resultados permiten comprender barreras, motivaciones y oportunidades vinculadas al envejecimiento, especialmente en entornos de digitalización financiera acelerada.
El análisis ofrece insumos relevantes para instituciones financieras, formuladores de políticas públicas y organizaciones interesadas en inclusión financiera a lo largo de la vida.
Economía del comportamiento y envejecimiento financiero
El estudio utilizó herramientas de la economía del comportamiento para observar decisiones reales, evitando suposiciones teóricas sobre racionalidad financiera en la vejez. Se identificó que las decisiones están mediadas por hábitos, experiencias previas, percepción de riesgo y vínculos humanos, más que por variables exclusivamente económicas. Asimismo, se observó que la estabilidad, el lenguaje claro y la previsibilidad influyen positivamente en la relación de las personas mayores con servicios financieros.
Así toman decisiones financieras las personas mayores en América Latina
A partir del análisis, fueron identificados cuatro perfiles conductuales según autonomía operativa y dominio financiero práctico, sin asociarlos directamente al nivel educativo. Estos perfiles permiten entender cómo interactúan las personas mayores con productos financieros, canales digitales y acompañamiento familiar o institucional.
Los perfiles identificados por el estudio son:
- Exploradoras independientes
- Planificadoras cautas
- Conservadoras desconfiadas
- Personas con gestión financiera compartida
Hallazgos comparados en Colombia, El Salvador y México
En México y Colombia predominaron perfiles cautelosos, donde la confianza institucional fue determinante para adoptar o rechazar herramientas financieras digitales. En El Salvador se observó mayor dependencia de redes familiares, destacando la importancia de esquemas de delegación segura y acompañamiento continuo. En los tres países, fue evidenciado que cambios abruptos en plataformas o procesos afectan negativamente la continuidad del uso financiero digital.
Implicaciones para la inclusión financiera
El estudio plantea que la inclusión financiera efectiva requiere diseños adaptados, atención personalizada y reconocimiento del envejecimiento como proceso diverso. Se recomienda priorizar interfaces simples, canales híbridos y mecanismos que permitan mantener autonomía sin eliminar opciones de apoyo confiable. Estas acciones fortalecen la participación financiera activa de las personas mayores y promueven una inclusión sostenible durante todo el ciclo de vida.
Decidir con experiencia
La evidencia presentada confirma que las personas mayores toman decisiones financieras de forma reflexiva, basada en experiencia, confianza y utilidad percibida. Comprender estos patrones permite diseñar soluciones financieras más humanas, accesibles y alineadas con una visión positiva del envejecimiento en América Latina.
